การวางแผนการใช้เงินหลังเกษียณ

โดยมากแล้ว เมื่อนึกถึงการเกษียณ เรามักนึกถึงเงินจำนวนที่เพียงพอต่อการเกษียณ โดยเน้นการให้ความรู้ด้านการเก็บเงิน การลงทุน เป็นหลัก ขณะที่หลังเกษียณแล้วเราต้องนำเงินดังกล่าวมาใช้จ่าย โดยสิ่งที่ต้องทำคือ การขอเบิกจากกองทุนเป้นรายงวด เพื่อนำมาใช้จ่าย คำถามคือ ต้องเบิกเงินเท่าไหร่ในแต่ละเดือน และเบิกแล้วเงินจะหมดเมื่ออายุเท่าไหร่ รวมถึงมีค่าเงินเฟ้อจะนำมาคำนวณอย่างไร เพื่อให้การเบิกในแต่ละเดือนเป็นไปอย่างเหมาะสม ดังนั้นผู้เขียนได้รับ โจทย์ดังกล่าวจาก ท่านประธานสมาคมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพฯได้ให้นโยบายที่จะออกแบบ โปรแกรมสำหรับการนำเงินไปใช้ให้เหมาะสมกับอายุที่เหลืออยู่ ผู้เขียนจึงได้พัฒนา Excel เพื่อให้สมาชิกฯได้ลองนำไปใช้ในการนำเงินออกมาจากกองทุนฯ และสามารถประเมินจำนวนอายุที่เหลืออยู่ ว่าเงินกองทุนจะเพียงพอถึงอายุเท่าไหร่ โดย ออกแบบให้เป็นลัษณะที่มีเงินเฟ้อประกอบด้วบ

โดยที่มี เซล์ที่มีสีเหลืองเป็น เซลล์ที่ต้องกรอกลงไป โดยมีบันทัดแรก เงินรวมวันเกษียณโดยเฉพาะควรนับเอาเงินที่หักหนี้สินออกแล้ว และควรนำเอา เงินที่นายจ้างจ่ายให้เมื่อออกจากงานรวมอยู่ด้วย และวันที่เกษียณ รวมไปถึง อัตราเงินเฟ้อ และอายุในปัจจุบัน หลังจากนั้น โปรแกรมจะคำนวณอายุที่เงินจะหมดให้ซึ่งเป็นสีแดงอยู่ และมีเครื่องหมายคำถามอยู่ นอกจากนั้นด้านล่างของโปรแกรมยังมีช่องให้กรอกกรณีต้องการเบิกเงินก้อนระหว่างทางเพื่อประเมินอายุกับเงินที่เหลืออยู่ ด้านขวาของโปรแกรมจะแสดงให้เห็น เส้นกราฟที่ชี้ให้เห็นการค่อยๆหมดไปของจำนวนเงิน เพื่อให้เห็นถึง อายุที่ต้องระมัดระวัง ในช่วงที่กราฟปรับตัวลงอย่างรวดเร็ว

ในส่วนของ ช่อง Additional withdrawal นั้น สมาชิกฯสามารถกรอกจำนวนเงินที่ต้องเบิกเพิ่มระหว่างทาง และสามารถประเมินความเสี่ยงได้ว่า เงินดังกล่าวจะหมดเมื่ออายุเท่าไหร่ เพื่อช่วยในการตัดสินใจนำเอาเงินสดออกมาจากกองทุน

สำหรับด้านขวาของโปรแกรมจะเป็นเส้นกราฟการหมดไปในแต่ละงวดการเบิก ทำให้เห็นว่า ช่วงที่เส้นเริ่มเป็นเส้นดิ่ง อาจทำให้เงินหมดจากกองทุนอย่างรวดเร็ว ทำให้สมาชิกฯสามารถบริหารจัดการหรือระมัดระวังเงินของตนได้จากจำนวนงวดในแกนนอน เพื่อให้ไม่ประมาทต่อการเบิกจ่าย

พร้อมกันนี้สมาชิกฯสามารถ download โปรแกรมดังกล่าวได้เลยโดยที่ประธานฯและสมาคมฯได้จัดทำไว้ให้สำหรับสมาชิก สมาคมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพฯ

retirement-withdrawal.xlsx

Download XLSX • 67KB